●毎月投資の必要性●
65歳で定年と想定し、35歳から30年間普通に毎月5万円を貯金すると1800万円ですが、毎月5万円を30年(年利5%)で運用すれば3400万円になります。
簡単なイメージとしては、65歳までに元手3000万円を作り、65歳定年以降は増やすという意識ではなく『減らさない』という意識💡 3000万を年利4%で運用する＝3000万×4%を定率で切り崩して生活する。(4%ルール)
例えば、株式50%：債権50%のポートフォリオを組むと期待リターンは5.5%。インフレ率を1.5%と想定して、ポートフォリオのリターンは4% (5.5%－1.5%)
毎年資産を4%切り崩しても減らないということになります。
・元手1000万円で利回り4%の場合は年間40万円
・元手3000万円で利回り4%の場合は年間120万円
・元手5000万円で利回り4%の場合は年間200万円
を毎年切り崩しても🆗ということになります。ただ、ゆとりのある老後夫婦生活を送るには年間400万円(30年間1億2000万円)必要と言われています…また、子育てには2000万円(中学まで)～3200万円(大学まで)かかるとも言われています…
毎月の投資額捻出と年利を1%でも上げるための知識やスキルを身に付ける必要があることが分かります🚨
大切なのは『毎月投資・長期目線・複利』であり、元手200万円を年利5%で30年間運用しても800万円程度。また、元手200万円を倍にして満足したり、複利を考えずに一発屋で終わることは避けないといけません。※株式は年内に一回目の暴落がある可能性が高いので注意してください。
また、貯金にはインフレリスクの問題がありますが、投資にも為替リスク・インフレリスク・カントリーリスクなどの問題があるため、分散の大切さも分かってもらえるかと思います。税金の勉強もお忘れなく⚠️
https://news.yahoo.co.jp/articles/df78085b82e2994357fe71735cc05eac4b3a4857
